Рассчитайте налоговый вычет
Узнайте больше о налоговом вычете и средствах, которые можно вернуть после покупки недвижимости. Сервис позволит рассчитать имущественный вычет с приобретаемой квартиры или дома, а также с процентов по кредиту, если недвижимость приобретена в ипотеку.
1
Что такое налоговые вычеты?
Налоговые вычеты – это федеральная льгота, доступная всем российским гражданам, которые приобрели жилье на собственные средства или с помощью ипотеки.
Существует 2 вида имущественных налоговых вычетов:
Налоговый вычет с покупки или строительства жилья
В этом случае государство возвращает до 13% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку (но не более 260 тыс. рублей на каждого заемщика). Денежные средства могут быть переведены одним платежом из налоговой службы или начисляться на вашу карту ежемесячно вместе с зарплатой от работодателя.
Налоговый вычет с банковских процентов
Эта льгота доступна тем, кто купил жилье в ипотеку. С ее помощью можно вернуть до 390 тыс. рублей от суммы, которую вы выплатили банку в качестве процентов. Эту выплату лучше оформлять ближе к концу срока кредита, так как к этому моменту накопится большая сумма платежей по процентам.
2
Как рассчитать налоговый вычет?
Сумма вычета зависит от двух факторов: стоимости приобретаемой недвижимости и количества уплаченных налогов.
3
Основные этапы получения имущественного вычета
1
Шаг 1: Собрать все документы:
- налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (нужно заполнить самостоятельно или с помощью Личного кабинета налогоплательщика);
- справка о доходах и суммах налога гражданина (бывшая 2-НДФЛ, можно получить у вашего работодателя);
- копия договора купли-продажи квартиры со всеми приложениями;
- копия акта приема-передачи жилья, подписанная обеими сторонами (для квартиры, купленной на этапе строительства);
- копия договора долевого участия со всеми приложениями (для квартиры, купленной на этапе строительства);
- документы, подтверждающие оплату;
- справка банка-кредитора о размере уплаченных процентов (для вычета по процентам кредита);
- копии договора с банком об ипотеке (при рефинансировании — копии обоих договоров);
- справка о прекращении договора с предыдущим банком (при рефинансировании);
- свидетельство о браке (при наличии, если хотите оформить вычет сразу на обоих супругов);
- свидетельство о рождении детей (если недвижимость оформлена на них).
Подробнее
2
Шаг 2: Подать документы в налоговый орган
Это можно сделать лично, обратившись в налоговую инспекцию по месту жительства, или через электронный кабинет налогоплательщика на сайте или в мобильном приложении.
3
Шаг 3: Дождаться решения налоговой
Налоговая служба проведет проверку документов в течение 3 месяцев и переведет все денежные средства одним платежом на счет указанный в заявлении.
Часто задаваемые вопросы
- Покупая квартиру, гражданин, который получает доходы, облагающиеся НДФЛ по ставке 13%, может рассчитывать на 2 вида вычета:
- вычет за покупку жилья или строительство дома (до 260 тыс. рублей);
- вычет по процентам ипотеки (до 390 тыс. рублей).
-
Да, если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимальная сумма вычета может составить до 520 тыс. рублей (по 260 тыс. рублей на каждого при условии, что квартира стоит более 4 млн рублей).
Также оба супруга могут подать заявление на вычет за ипотечные проценты и вернуть до 780 тыс. рублей (по 390 тыс. рублей каждый) при условии, если в виде процентов банку было оплачено не менее 6 млн рублей.
- Для получения налогового вычета в общем порядке потребуется:
- декларация по форме 3-НДФЛ или заполнение электронной формы;
- справка о доходах и суммах налога гражданина (со всех мест работ) за отчетные периоды;
- копия договора купли-продажи квартиры со всеми приложениями;
- копия акта приема-передачи жилья, подписанная обеими сторонами (для квартиры, купленной на этапе строительства);
- копия договора долевого участия со всеми приложениями (для квартиры, купленной на этапе строительства);
- документы, подтверждающие оплату покупки квартиры (расписка, квитанция, чек);
- справка банка-кредитора о размере уплаченных ипотечных процентов (для вычета по процентам по ипотеке);
- копии договора с банком об ипотеке (при рефинансировании — копии обоих договоров и справка о прекращении договора с предыдущим банком).
Для получения налогового вычета в упрощенном порядке потребуетсяподписать заявление, которое будет автоматически сформировано в личном кабинете на портале ФНС (или через приложение «Мой налог»).
-
Налоговый вычет можно получить за три предыдущих года с момента обращения в ФНС (но не ранее момента оформления права собственности на квартиру). При этом не важно когда приобретено жилье.
- Налоговый вычет не распространяется на:
- жилье, оплачиваемое за счет работодателя или государства;
- средства материнского капитала;
- выплату 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для многодетных семей;
- если купили жилье у близких родственников (у взаимозависимых граждан) — (супруг, родитель, ребенок, полнородный и неполнородный брат/сестра, опекун, подопечный);
- доходы гражданина, облагаемые НДФЛ по ставке отличной от 13%.
- Существует три способа оформления налогового вычета:
- через работодателя (в этом случае он не удерживает НДФЛ 13% с зарплаты до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма вычета);
- напрямую в налоговой (в этом случае вычет переводит налоговая на счет заявителя единым платежом). Обратиться можно как лично, так и через личный кабинет налогоплательщика с прикреплением всех необходимых документов;
- в упрощенном порядке.
Упрощенная процедура получения вычета действует если жилье было приобретено начиная с 2021 года. -
- При упрощенном порядке не более 45 дней ФНС инициирует проверку сведений, которая продлится не более 30 дней. После этого денежные средства поступят на счет в течение 15 дней;
- Через работодателя не более 45 дней ФНС рассматривает документы в течение 30 дней, в течение 15 дней деньги попадают на счет;
- Через ФНС не более 3,5 месяцев (105 дней). В течение 3 месяцев рассматривается заявление, в течение 15 дней деньги попадают на счет.
- Существует два вида имущественных налоговых вычетов при покупке жилья:
- Вычет с покупки или строительства жилья (после оформления жилья в собственность налогоплательщик получает право на имущественный вычет в размере 13% от стоимости недвижимости);
- Вычет по банковским процентам (если недвижимость куплена в ипотеку).
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции